Investissez 10.000 Euro : Quelle stratégie de placement me convient le mieux ?

Le dépôt à terme s’épuise. Ou vous avez peut-être hérité d’un peu d’argent. Mais qu’en faites-vous maintenant ? Beaucoup d’investisseurs ne savent pas comment ils peuvent encore générer des rendements compte tenu des maigres taux d’intérêt. Les experts financiers expliquent quelle stratégie d’épargne convient à qui.

La sécurité est la priorité absolue pour de nombreux investisseurs. Contrairement aux actions, les obligations d’État allemandes ont la réputation d’offrir des rendements sûrs et peu risqués. Au vu des hauts et des bas de l’été 2015, il apparaît toutefois clairement que les obligations ne sont pas non plus à l’abri des revers.

 

Dans le passé, tout semblait très simple : l’épargne était placée sur des comptes d’épargne ou dans des obligations fédérales. C’était sans danger et cela suscitait encore un intérêt considérable. Aujourd’hui, l’investissement est plus compliqué. « Parce que le rendement net n’est pas le seul facteur déterminant, déclare Stefan, expert en plantes et commerçant. Krämer a 17 ans d’expérience dans l’industrie de la finance et des métaux précieux.

 

Les épargnants devraient se poser les questions suivantes : Dois-je avoir accès à mon argent en tout temps ou puis-je m’en passer plus longtemps ? Est-ce que je veux prendre un risque ou est-ce que je veux investir mes actifs en toute sécurité ? Ces dix conseils en donnent un aperçu.

 

1. compte call money – pour les épargnants qui ont réellement besoin de leur argent

Si les épargnants veulent investir leur argent en toute sécurité, l’argent du jour au lendemain convient. Fondamentalement, un compte d’argent au jour le jour fonctionne comme un compte chèque. L’argent est versé et peut être débité à tout moment – il est donc disponible.

Cela le rend particulièrement approprié pour ceux qui ne sont pas encore en mesure d’évaluer exactement s’ils n’auront pas besoin de l’argent à d’autres fins après un court laps de temps. Un compte de call money convient également comme réserve financière à court terme. Attention : Faites attention à la protection des dépôts, cela peut varier en fonction du fournisseur.

 

2. compte de dépôt à terme – pour les planificateurs prudents

Un dépôt à terme fixe est un placement financier à taux fixe dans lequel les 10.000 euros sont investis pour une période plus longue et rapportent un rendement constant. Le gros avantage, c’est que vous connaissez dès le début le montant des intérêts qui s’accumuleront à la fin de la période d’échéance, ce qui vous permet de planifier le rendement. Ce qui suit s’applique : plus la durée est longue, plus il y a d’intérêt. Actuellement, les taux d’intérêt sont de l’ordre de 1 à 1,5 % pour une période d’investissement de 12 mois. Donc, si vous pouvez vous passer de votre argent pendant une plus longue période de temps, vous devriez penser aux dépôts à terme.

 

3. obligations fédérales – pour les investisseurs professionnels

Pendant des décennies, les obligations fédérales ou gouvernementales ont été l’investissement financier préféré des Allemands – aujourd’hui, elles sont presque inutiles. Ce sont donc surtout les investisseurs professionnels tels que les fondations ou les caisses de pension qui achètent des obligations fédérales à des taux d’intérêt négatifs. Pour les investisseurs privés, spéculer sur une éventuelle nouvelle baisse des taux d’intérêt est tout simplement trop risqué et non recommandable.

 

Câpres du marché obligataire

L’époque où la République fédérale d’Allemagne, l’un des débiteurs les plus fiables au monde, laissait les investisseurs dormir en paix est-elle révolue ? « L’incertitude a augmenté », déclare Daniel Bauer de la Schutzgemeinschaft der Kapitalanleger. « Je vois le battage médiatique de la fin de l’année dernière comme l’une des raisons des fortes fluctuations des prix », déclare Max Herbst de FMH-Finanzberatung. À l’époque, de nombreux investisseurs étaient prêts à prêter de l’argent au gouvernement pour seulement 0,5 % d’intérêt. À l’époque, les prix n’avaient connu qu’une seule direction – à la hausse. En conséquence, les obligations sont devenues de plus en plus chères pour les nouveaux arrivants, et les rendements sont tombés dans le puits sans fond. « Cette évolution a incité les investisseurs institutionnels à emporter avec eux des gains de prix à court terme « , explique M. Bauer.

La sécurité est la priorité absolue pour de nombreux investisseurs. Contrairement aux actions, les obligations d’État allemandes ont la réputation d’offrir des rendements sûrs et peu risqués. Au vu des hauts et des bas de l’été 2015, il apparaît toutefois clairement que les obligations ne sont pas non plus à l’abri des revers.

 

4. rembourser les dettes – pour les personnes sensées

Les prêts ont généralement la priorité sur un nouvel investissement. En règle générale, il est également conseillé de rembourser les dettes plus rapidement, car cela permet d’économiser des intérêts sur les prêts. Les prêts-cadres ou les prêts à tempérament peuvent généralement être résiliés prématurément et remboursés en tout ou en partie. Toutefois, la situation est différente pour les prêts hypothécaires à taux fixe. Le remboursement n’est autorisé ici que dans le cadre d’options de remboursement non planifiées – ou à la fin de la période à taux fixe. Dans certaines circonstances, il peut donc être nécessaire de « parquer » l’argent pendant une courte période, par exemple sur un compte de dépôt à vue ou à terme.

 

5ème livret – pour les nostalgiques

Les citoyens allemands adorent leur livret d’épargne chaud et cher. C’est encore un classique de l’investissement financier – même si les taux d’intérêt sont généralement si bas que l’investissement n’en vaut pas vraiment la peine. Néanmoins, c’est toujours l’un des produits de placement les plus populaires aujourd’hui, probablement parce que nous le savons tous depuis l’enfance et que nous avons apporté les pièces de notre tirelire exactement là. De nombreux épargnants conservent leur livret d’épargne ou un compte d’épargne similaire par commodité ou par affinité, mais avec un taux d’intérêt de seulement 0,1 % pour les dépôts d’épargne classiques, ce n’est pas un investissement rentable.

 

Le livret d’épargne génère peu de rendement à long terme

Un exemple : L’Association fédérale des banques allemandes calcule que ceux qui ont investi 4000 D-Mark (équivalent à 2045 euros) dans des comptes d’épargne il y a 25 ans peuvent maintenant disposer d’environ deux fois ce montant. Avec des fonds immobiliers ouverts, le montant aurait augmenté en moyenne jusqu’à environ 6500 euros et aurait donc bien triplé. Dans le cas des fonds de pension, jusqu’à environ 8000 euros auraient été possibles, selon l’orientation du fonds. Il aurait été encore mieux de conduire avec des fonds d’actions : Quiconque a investi dans un fonds de premier ordre allemand en 1990 et ne l’a pas touché jusqu’à présent peut désormais disposer en moyenne de plus de 10.000 euros.

Avec les fonds, les épargnants doivent être en mesure de résister aux fluctuations de valeur. C’est le prix des opportunités de rendement plus élevé que les fonds d’investissement offrent à long terme.

 

6. l’immobilier – pour les investisseurs soucieux des risques

Le marché immobilier est en plein essor dans de nombreuses villes allemandes et les prix d’achat des appartements et des maisons augmentent en conséquence. Compte tenu de l’incertitude sur les marchés financiers, les investisseurs allemands considèrent l’immobilier comme un investissement sûr. Bien que 10 000 euros ne suffisent pas pour acheter une maison, les fonds immobiliers ouverts permettent aux investisseurs de participer à l’immobilier et de profiter du boom immobilier.

Toutefois, il convient de garder à l’esprit que des dangers guettent même les fonds immobiliers ouverts, par exemple l’évolution incertaine des prix et des loyers. Bien que de tels investissements immobiliers ne soient pas très risqués, les investisseurs devraient y regarder de très près.

La sécurité est la priorité absolue pour de nombreux investisseurs. Contrairement aux actions, les obligations d’État allemandes ont la réputation d’offrir des rendements sûrs et peu risqués. Au vu des hauts et des bas de l’été 2015, il apparaît toutefois clairement que les obligations ne sont pas non plus à l’abri des revers.

 

7ème fonds d’actions – pour les chasseurs de rendement à long terme

Les fonds d’actions se composent principalement d’actions. Ils offrent les meilleures perspectives de bénéfices, mais présentent également une fluctuation de valeur relativement élevée. Avec un investissement à long terme, le risque de perte est considérablement réduit, car à long terme, les choses se gâtent généralement toujours.

 

Les fonds d’actions devraient être la bonne stratégie pour les investisseurs soucieux du risque et ayant des attentes de profit élevées. Parce que les investisseurs privés peuvent déjà commencer avec des montants relativement faibles. A l’heure actuelle, il serait préférable de placer dans le portefeuille de nombreuses petites quantités d' »actions standard », c’est-à-dire uniquement des grandes entreprises ayant un haut degré de solidité et de solvabilité.

 

8. les fonds de pension – pour les stratèges prudents

Les fonds obligataires investissent principalement dans des titres à revenu fixe. C’est beaucoup moins risqué que d’investir dans des fonds d’actions, mais c’est aussi moins rentable. Les fonds mixtes – composés de fonds d’actions et de fonds obligataires – sont principalement utilisés pour investir dans des actions en période de conjoncture boursière favorable et pour se procurer des obligations en période difficile. Ainsi, les fonds mixtes parviennent à diversifier les risques tout en obtenant un rendement élevé.

 

Attention à la hausse des taux d’intérêt

Max Herbst de FHM-Finanzberatung met en garde : « Comme les fonds obligataires investissent dans différentes obligations, le risque de défaut est plus faible – mais avec la hausse des taux d’intérêt, il existe également un risque de perte de cours. Si les taux d’intérêt du marché devaient augmenter d’un point de pourcentage, le prix baisserait d’environ un pour cent pour chaque année restante de la durée. Toute personne qui vend des actions affiche alors un moins malgré le revenu d’intérêt.

 

9. l’or – pour tous ceux qui peuvent attendre et voir

Au sujet de l’or, ils aiment à dire,  » Il ne peut pas faire faillite. « Un investissement dans l’or est toujours un investissement dans lequel la sécurité est primordiale. L’inconvénient est que les investisseurs ne peuvent pas disposer de leur argent. Mais le grand avantage est que l’or ne perd pas de facto de sa valeur. C’est surtout en temps de crise qu’un investissement dans l’or protège les actifs d’une perte de pouvoir d’achat », déclare Stefan Krämer, expert en métaux précieux et CEO de CelticGold AG. Les investisseurs pourraient diviser leurs 10 000 euros et en investir une partie dans des pièces ou des lingots d’or.

 

La fluctuation des prix

L’or brille. Toutefois, les investisseurs ne devraient pas être trop aveuglés par ce glamour. Parce que cette forme d’investissement n’est pas sans risque non plus. L’une des raisons : « L’or ne suscite pas d’intérêt », explique Niels Nauhauser, du centre de conseil aux consommateurs du Bade-Wurtemberg. « Les investisseurs ne font du profit que sur le prix. » Et cela peut fluctuer considérablement : Alors qu’une once troy (environ 31 grammes) en 2011 coûtait encore 1900 dollars US (environ 1721 euros), le prix est actuellement de 1100 dollars (997 euros).

 

Stratégies d’épargne que les experts déconseillent

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10. crowdfunding – pour les personnes créatives qui ne font pas confiance aux banques

Les investisseurs peuvent également investir leur argent dans des projets de prêts aux entreprises. C’est une sorte de crowdfunding où les entreprises empruntent de l’argent à des investisseurs privés. Les petites et moyennes entreprises, en particulier, sont actuellement plutôt réticentes à obtenir des prêts auprès des banques, de sorte que les investisseurs privés y trouvent de bonnes opportunités. Grâce aux marchés du crédit, vous pouvez investir votre argent dans une entreprise et ainsi obtenir un rendement de 2,99 % à 14,6 %. C’est une forme alternative d’investissement qui pourrait devenir de plus en plus populaire à l’avenir. (Usinage : gs, avec matière dpa)

 

 

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